Nordmenns forbruksgjeld vokser hvert eneste år. Denne artikkelen fra e24 viser at gjeldsgraden i norske husholdninger har økt hvert år mellom 2011 og 2018. Hvis vi ser bak tallene, så er det én type gjeld som til stadighet øker: kredittgjeld.
Og dette bekymrer økonomene. I denne artikkelen skal vi vise deg hvordan du kan bli kvitt slik gjeld, og hvilke steg du skal gjøre for å bedre din privatøkonomi.
Derfor er høy gjeld farlig
Kredittgjeld er et begrep som beskriver det du skylder bankene når du tar opp forbrukslån eller misligholder kredittkortregningen. Det er altså gjeld på lån uten sikkerhet.
Felles for denne type gjeld er at den er veldig dyr. Rentekostnadene er høye, bankene er ofte veldig lite fleksible på å hjelpe deg med ulike nedbetalingsplaner og lånet vokser raskt hvis du ikke betaler ned på det. I verste fall kan det ende med inkassokrav, tvangstrekk fra lønnen din og personlig konkurs. Som du ser på hsb.no kan et forbrukslån ha en rente på 16,88%, noe som er svært høyt.
Med andre ord: dette er ikke en type lån du ønsker å ha over en alt for lang periode.
Kan ende med økonomisk krise</h3
Man trenger ikke se mange episodene av ”Luksusfellen” før man forstår hva som går galt. Noen mekanismer går igjen i nær sagt alle episoder. Problemet er at folk flest gir opp når de havner i en økonomisk knipe. Brevene og telefonene fra inkassoselskapene og bankene renner inn, men man velger å ikke svare dem.
Det beste vil være å ta tak i problemet og lete etter en fornuftig løsning. Allikevel er det litt for mange som ender opp med å ta den enkle løsningen. Da ender man ofte i privatøkonomisk trøbbel.
Bli kvitt de dyreste lånene
Første steg er å skaffe seg en oversikt over hvor mye man skylder. Det medfører at du blir nødt til å åpne alle brevene som kommer inn. Og at du for all del må inn i nettbanken og skaffe en oversikt over lånene dine.
Deretter må du se hvor mye penger du betaler i renter og avgifter hver måned. Hvis du har gammel gjeld vil du ofte stå i faresonen for å betale mye renter og lite avdrag. Det vil si at det vil ta utrolig lang tid å nedbetale lånet. Heldigvis finnes det en løsning. Du kan alltid søke om et refinansieringslån.
Siste steg vil være å prøve å få til en refinansieringsplan. Dette er spesielt aktuelt hvis du har mange små lån. Det finnes mange banker der ute som tilbyr refinansiering av kredittgjeld.
Tips for å holde styr på privatøkonomien
Det er mange ting man kan gjøre for å unngå å låne penger i utgangspunktet. Her er et knippe av dem:
Trenger du virkelig pengene
Selvfølgelig er det fristende å få litt ekstra penger mellom hendene. Ny sykkel, en luksuriøs ferietur, oppussing av badet og flunkende ny Macbook. Alt høres utrolig deilig ut. Men spør deg selv: er dette noe du kan spare opp til, eller trenger du pengene så raskt som mulig?
Ta et steg tilbake og tenk på hva du betaler for å låne penger. En Macbook koster kanskje 15,000 kroner. Med lånets renter og avgifter vil du fort måtte betale rundt 18,000 for den samme datamaskinen. Er det virkelig verdt det?
Lag et detaljert budsjett
Dette er kanskje det kjedeligste, men beste økonomiske tipset. Veldig få nordmenn har satt opp et budsjett for egen privatøkonomi. Problemet er at man ender opp med å ikke vite hva pengene går til.
Sett opp et tydelig budsjett med alle utgifter du har hver måned. Husk inderlig på å allokere nok penger til gjeldsnedbetaling.
Kutt kostnader du ikke trenger
Spotify, Netflix, støttemedlemskap hos SATS og så videre. Det finnes mange pengesluk i hverdagen man egentlig ikke har behov for. Første steg vil være å kutte ut alle abonnementstjenestene man strengt tatt ikke har behov for.
Neste steg vil være å sjekke hvilke uvaner man har. Går du ofte innom 7/11 og kjøper Red Bull og snus før arbeidsdagen begynner? Er dette noe du potensielt sett kan kutte ut?
Slik blir du kvitt forbruksgjelden
Oversikt og disiplinerte rutiner er nøkkelordene som skal til. Første steg er å finne ut hvilken økonomisk situasjon du faktisk er i. For mange kan dette virke tyngende. Men du skal vite at det er 100 % nødvendig for å lykkes.
Neste steg er å se hvilke muligheter du har for å bedre lånevilkårene dine. Send en søknad rundt til flere ulike banker med forespørsel om refinansiering. Det verste som kanskje er at du får et nei.
Til slutt handler det om å bedre rutinene sine. Spis mindre mat på bensinstasjon og kutt ut abonnementstjenester du ikke bruker. Gå inn i nettbanken og se hvor pengene dine faktisk blir av.